近期,市場上對于銀行業(yè)不良化解壓力或?qū)⒃龃蟮挠懻摬唤^于耳。銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官肖遠企在16日的媒體通氣會上表示,中小機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健、風(fēng)險完全可控,情況正在好轉(zhuǎn)。當(dāng)天,銀保監(jiān)會各主要部門負責(zé)人也就相關(guān)問題做出回應(yīng)。
“我們必須做好不良貸款可能大幅反彈的應(yīng)對準備?!便y保監(jiān)會新聞發(fā)言人曾在7月11日答記者問中表示,由于經(jīng)濟下行在金融領(lǐng)域反映有一定時滯,加之宏觀政策短期對沖效應(yīng)等,違約風(fēng)險暫時被延緩暴露,預(yù)計在今后一段時期不良貸款會陸續(xù)呈現(xiàn)和上升。
銀行資產(chǎn)質(zhì)量暴露或出現(xiàn)“時差”,也引發(fā)市場對下一步的風(fēng)險化解的隱憂。
數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,銀行業(yè)不良貸款余額3.6萬億元,比年初增加4004億元;不良貸款率2.10%,比年初上升0.08個百分點;撥備覆蓋率178.1%,比年初下降4個百分點。
而針對中小金融機構(gòu)的情況,肖遠企在17日的通氣會上表示:“目前中小金融機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健,各項經(jīng)營指標在邊際改善,風(fēng)險完全可以控制?!?/p>
城商行方面,銀保監(jiān)會城市銀行部副主任劉榮在會上介紹稱,截至今年6月末,城商行不良率為2.34%、資本充足率為12.7%,撥備覆蓋率為150.5%。
他坦言,賬面指標并沒有完全反映銀行的真實風(fēng)險情況,個別城商行也發(fā)生了風(fēng)險事件,盡管如此,從我國經(jīng)濟發(fā)展長周期看,資產(chǎn)質(zhì)量波動是正常的?!岸径纫詠斫?jīng)濟運行穩(wěn)步復(fù)蘇,銀行風(fēng)險總體可控?!眲s說。
談及城商行不良率或升高的應(yīng)對之策,劉榮具體闡釋道,監(jiān)管前瞻性地采取了多種措施,爭取在防范信用風(fēng)險中贏得最大主動權(quán)。
一是指導(dǎo)城商行綜合評估和預(yù)判損失風(fēng)險,按照“實質(zhì)重于形式原則”真實準確分類,對實際承擔(dān)信用風(fēng)險的表內(nèi)外資產(chǎn)審慎足額計提撥備。堅決治理各種粉飾報表的行為。
二是推動加大不良處置力度,要求城商行在切實加大核銷力度基礎(chǔ)上,拓寬不良資產(chǎn)處置渠道,確保今年不良處置規(guī)模明顯高于上年,監(jiān)管將實施按月監(jiān)測。
三是通過改革重組集中處置不良。對于一些高風(fēng)險城商行,在推動風(fēng)險化解過程中,要求必須嚴格清產(chǎn)核資,摸清風(fēng)險底數(shù);問題股東必須買單,不僅要依法償還占款,還要通過縮股直至股權(quán)清零等措施盡可能承擔(dān)損失;同時,支持資產(chǎn)管理公司等專業(yè)機構(gòu)積極參與,按照市場化原則批量收購處置不良資產(chǎn)。
“即使目前銀行不良率還原到更加真實的水平,我們認為也是歷史地位,大家不必過于悲觀。經(jīng)過多年發(fā)展積累,城商行群體在資本、利潤、撥備方面的基礎(chǔ)還是比較好的,完全能夠抵御各種風(fēng)險?!眲s說。