近日，房貸年齡期限（貸款人年齡+貸款年限）延長(zhǎng)引發(fā)市場(chǎng)較大關(guān)注。包括南寧等地有銀行房貸年齡期限延長(zhǎng)至80歲。財(cái)聯(lián)社記者從北京多家銀行了解到，不同銀行房貸年齡期限上限有所差異，北京也有部分銀行貸款人年齡和貸款年限之和為不超過80。
業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，“房貸年齡期限延長(zhǎng)”本質(zhì)是增加部分購房者的貸款時(shí)長(zhǎng)，進(jìn)而增加貸款額度、減輕月供壓力，利好中年及中老年購房群體，釋放了部分購房需求。接下來，不排除一些去化壓力大以及老齡化嚴(yán)重、老年人群體占比高的城市跟進(jìn)相關(guān)政策的可能。就風(fēng)險(xiǎn)防控而言，購房者和銀行都需從風(fēng)險(xiǎn)控制角度做好準(zhǔn)備。以客觀理性、合理尺度制定政策，確保政策制定服務(wù)于剛需和改善型購房者。
多地房貸年齡期限延長(zhǎng) 北京部分銀行上限為80
近日，廣西南寧“住房按揭貸款年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”的消息引發(fā)市場(chǎng)極大關(guān)注。據(jù)相關(guān)銀行介紹，該政策為申請(qǐng)人年齡與貸款期限之和放松至80年，但貸款人年齡最大仍然不得超過70歲。在南寧之后，又有杭州、寧波等地傳出貸年齡期限延長(zhǎng)的消息。據(jù)相關(guān)消息，杭州已有2家城商行延長(zhǎng)貸款年齡至75周歲，目前多數(shù)銀行執(zhí)行的政策是不超過65周歲或70周歲。寧波已有2家銀行于近期調(diào)整房貸政策，將“年齡+年限”之和提升至最高80周歲。
杭州一位房產(chǎn)中介2月14日對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，目前其合作的銀行房貸年齡期限仍為男性不超過70歲，女性不超過65歲，近期沒有放寬年齡的消息。一些中小銀行在客戶資質(zhì)條件比較好的情況下，或可放寬。另有兩位中介則表示有銀行房貸年齡期限最高可到80，借款人年齡不得超過70歲。
對(duì)于房貸年齡期限上限，寧波一位房產(chǎn)中介對(duì)財(cái)聯(lián)社記者介紹，目前銀行執(zhí)行政策是男性最高到75歲，商業(yè)貸款女性最高到70歲。但是大部分銀行還是按照70歲去執(zhí)行的，執(zhí)行75歲的一般是單位比較好的客戶。另外，該中介表示，有些銀行現(xiàn)在可以到80歲，但是需要做接力貸。
所謂“接力貸”是指當(dāng)借款人貸款年限受限或償還貸款能力有限時(shí)，可以以借款人的親屬（父母、子女及其配偶）作為共同借款人或擔(dān)保人向銀行申請(qǐng)貸款購買住房，所購住房歸一方或者各方共同所有。
北京的房貸年齡期限情況如何？北京一位房產(chǎn)中介表示，也有銀行房貸年齡期限上限為80歲。根據(jù)該中介提供的資料顯示，一般而言，銀行的貸款年限與借款人年齡之和為不超過70周歲，但也有部分銀行為不超過75周歲，另外，包括一家股份行、一家城商行和一家農(nóng)商行的上限則是80歲。談及房貸年齡期限到80歲的要求，該中介稱需要“收入證明或退休金達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)”。
財(cái)聯(lián)社記者咨詢了北京上述城商行多家支行工作人員，均表示房貸年齡期限上限為80歲。其中，上述一家城商行朝陽某支行工作人員介紹，該行執(zhí)行的政策是借款人年齡加貸款年限不超過80，借款人的收入需為負(fù)債的二倍?！霸撜咦匀ツ?、6月份進(jìn)行的調(diào)整，之前借款人年齡和貸款年限之和為不超過70?！鄙鲜龉ぷ魅藛T如是介紹。上述城商行通州某支行的工作人員也表示，該行房貸借款人年齡與貸款期限之和為不超過80周歲，部分區(qū)房齡與貸款期限之和不超過75歲，借款人年齡最高不超過70歲，最長(zhǎng)貸款期限為25年。
業(yè)內(nèi)：利好中年及中老年購房群體 釋放部分購房需求
針對(duì)南寧等地房貸年齡期限延長(zhǎng)至80歲的情況，諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心高級(jí)分析師陳霄表示，該政策指的是貸款人年齡加貸款期限延長(zhǎng)至80歲，也就意味著購房者年滿50歲也可以按照最高30年期限申請(qǐng)房貸。放寬了貸款年齡限制，利好了中年及中老年購房群體，釋放了部分購房需求。同時(shí)，父母也可以有機(jī)會(huì)與子女一同買房承擔(dān)還貸壓力，也間接減輕了部分年輕人置業(yè)的壓力。
就該項(xiàng)政策出臺(tái)的背景，陳霄認(rèn)為，其一，隨著人口老齡化加劇，人均壽命的延長(zhǎng)等，中年以及中老年群體購房的現(xiàn)象也在增加，同時(shí)近年來改善性需求加速釋放，中老年人也是其中的主要力量；其二，近期延遲退休的政策被重點(diǎn)關(guān)注，由此，年齡大的群體也能擁有穩(wěn)定的工作和收入保障，具備穩(wěn)定的還款能力，這也是銀行的重要考量之一。
在易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)看來，“房貸年齡期限延長(zhǎng)”屬于房貸領(lǐng)域的政策工具，其本質(zhì)上是增加了部分購房者的貸款時(shí)長(zhǎng)，進(jìn)而增加貸款額度、減輕月供壓力?！胺抠J年齡期限延長(zhǎng)”最直接效應(yīng)，是指 40-59 歲的中年人在辦理房貸中，可以足額獲得貸款，尤其是可以獲得 30 年期的貸款時(shí)長(zhǎng)。對(duì)于剛需和改善型購房需求的釋放具有積極的作用。
“需要指出的是，各地政策的放松，出發(fā)點(diǎn)都在于激活合理住房消費(fèi)需求，以降低購房者購房成本為導(dǎo)向。‘房住不炒’的紅線也不改變。”嚴(yán)躍進(jìn)強(qiáng)調(diào)，此舉關(guān)鍵要測(cè)算此類房貸是否有違約的可能，也就是說房貸是否有足額、及時(shí)收回的可能。要從全年的信貸投放規(guī)模、申請(qǐng)此類貸款的購房者資質(zhì)狀況、還貸的來源等角度進(jìn)行分析。以客觀理性、合理尺度制定政策，確保政策制定服務(wù)于剛需和改善型購房者。
