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2019年二季度經(jīng)濟(jì)金融展望:中國經(jīng)濟(jì)二季度有望企穩(wěn)

2019-03-29 10:53:00

  “盡管外部環(huán)境依然存在很多不確定性,但二季度國內(nèi)的政策和市場環(huán)境將趨于好轉(zhuǎn),預(yù)計(jì)經(jīng)濟(jì)有望企穩(wěn),二季度GDP增長6.3%左右,全年GDP增長6.4%左右?!?nbsp;3月28日,中國銀行國際金融研究所在京發(fā)布《2019年二季度經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告》(以下簡稱《報(bào)告》)稱,經(jīng)濟(jì)基本保持穩(wěn)定,為銀行業(yè)推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供了適宜的發(fā)展空間。

  中行課題組專家稱,2019年以來,中國銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債保持平穩(wěn)增長,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步夯實(shí),對(duì)小微企業(yè)與民營經(jīng)濟(jì)的支持力度進(jìn)一步加大,通過增強(qiáng)服務(wù)能力、補(bǔ)充服務(wù)短板等方式支持金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

  資產(chǎn)負(fù)債平穩(wěn)增長

  一季度,我國主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)運(yùn)行平穩(wěn),經(jīng)濟(jì)保持在合理區(qū)間,在此背景下,銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境保持平穩(wěn)。中行國際金融研究所高級(jí)研究員邵科代表課題組作了分析,稱:“2019年以來,中國銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債保持平穩(wěn)增長,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步夯實(shí),預(yù)計(jì)銀行業(yè)不良貸款比率維持相對(duì)穩(wěn)定,銀行業(yè)將積極推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度?!?/p>

  截至2018年年末,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模分別為268.24萬億元、246.58萬億元人民幣,同比增速為6.27%、5.89%,較2017年同期下降2.41個(gè)和2.51個(gè)百分點(diǎn)。

  “2018年下半年,監(jiān)管部門工作重心已逐步從“去杠桿”轉(zhuǎn)向“穩(wěn)杠桿”,這要求商業(yè)銀行充分履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的職責(zé),繼續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度?!本C合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體數(shù)據(jù),邵科分析,“考慮到經(jīng)濟(jì)增速大概率會(huì)在二季度末或三季度初企穩(wěn),預(yù)計(jì)二季度末上市銀行資產(chǎn)規(guī)模增速將有所回升,約在7.5%左右?!?/p>

  《報(bào)告》同時(shí)顯示,2018年,商業(yè)銀行不良貸款余額為20254億元,不良貸款率為1.83%,同比上升0.09個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為186.31%,同比上升4.89個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率3.41%,同比提升0.35個(gè)百分點(diǎn)。與2017年相比,商業(yè)銀行不良貸款額和不良貸款率均有所上升。

  伴隨外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境有所改善,宏觀政策逆周期調(diào)節(jié)力度持續(xù)加碼,結(jié)構(gòu)性改革政策逐步推進(jìn),上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量將繼續(xù)保持穩(wěn)定,《報(bào)告》預(yù)計(jì),二季度不良貸款率將保持在1.5%左右。

  中小銀行設(shè)立迎契機(jī)

  今年以來,監(jiān)管趨嚴(yán)態(tài)勢(shì)有所改善,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策陸續(xù)出臺(tái),為商業(yè)銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)配置、探索新的利潤增長點(diǎn)提供制度保障。二季度,商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)及民生領(lǐng)域支持力度將持續(xù)加大。

  值得關(guān)注的是,《報(bào)告》稱,金融供給側(cè)改革提出要增加中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)比重,預(yù)計(jì)將有更多服務(wù)于民營企業(yè)、小微企業(yè)及“三農(nóng)”客戶的專業(yè)性銀行設(shè)立,中小銀行相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展將迎來新的機(jī)遇。

  數(shù)據(jù)顯示,2018年,商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)合計(jì)共投放25.21萬億元,同比增長8%。值得關(guān)注的是,除大型商業(yè)銀行銀行外,其他各類商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款同比增速均出現(xiàn)正增長,尤其農(nóng)商行對(duì)小微企業(yè)支持力度顯著增大。

  為此,《報(bào)告》呼吁,進(jìn)一步推動(dòng)中小銀行設(shè)立和業(yè)務(wù)開展。增加中小銀行數(shù)量,穩(wěn)妥放開民營銀行及社區(qū)銀行的準(zhǔn)入限制,鼓勵(lì)專注于中小企業(yè)及“三農(nóng)”客戶的中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立和發(fā)展。

  《報(bào)告》稱,在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下,降低融資成本,支持小微、民營企業(yè)發(fā)展依然是2019年商業(yè)銀行的重要任務(wù)。這一方面需要合理控制貸款利率水平和利潤增速,避免對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過度“剪羊毛”;另一方面則要控制資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),加快不良資產(chǎn)核銷,保證資產(chǎn)質(zhì)量,騰出更多新的信貸空間為中小企業(yè)提供支持。此外,商業(yè)銀行還應(yīng)運(yùn)用各類工具降低資金成本;通過提質(zhì)增效降低運(yùn)營成本。

  國際化、綜合化發(fā)展不足

  在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下,如何提升銀行業(yè)的全球競爭力也亟待破題。《報(bào)告》指出,當(dāng)前,中國銀行業(yè)全球競爭力、服務(wù)能力仍有較大的提升空間,特別是在國際化和綜合化兩個(gè)方面。

  中行課題組專家分析,我國銀行業(yè)國際化程度總體還不高,在境外業(yè)務(wù)占比、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣度與國際領(lǐng)先同業(yè)相比還有一定的差距,與中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)開放需要還不匹配;境外收益水平較低,境外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的平均回報(bào)率低于集團(tuán)整體水平,制約發(fā)展動(dòng)力;客戶結(jié)構(gòu)也較為單一,主要集中在中資客戶、公司客戶上;風(fēng)險(xiǎn)管控能力有待提升,難以完全適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)金融變化。

  盡管目前中國的大型銀行都已形成較為完整的綜合化經(jīng)營架構(gòu),但對(duì)于傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的依賴性較強(qiáng),綜合化經(jīng)營能力不強(qiáng)。以附加值和盈利能力較高的投行業(yè)務(wù)為例,在2017年全球大型銀行投行業(yè)務(wù)排名中,中資銀行僅在杠桿融資單項(xiàng)業(yè)務(wù)表現(xiàn)尚可。

  “對(duì)于銀行業(yè)而言,要更好地服務(wù)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)國際化和綜合化發(fā)展能力,補(bǔ)全球競爭力、服務(wù)能力的短板。”中行課題組專家認(rèn)為。

  在國際化發(fā)展方面,中國銀行業(yè)在境外地域、產(chǎn)品種類和服務(wù)方面應(yīng)有所分工,有序推進(jìn)業(yè)務(wù)布局,形成有梯隊(duì)的國際化格局,協(xié)同發(fā)展的差異化布局。堅(jiān)持國際化的覆蓋區(qū)域數(shù)量和業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度以中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)外開放的需求和推進(jìn)節(jié)奏為依據(jù)。完善全球業(yè)務(wù)布局,有選擇地拓展“一帶一路”沿線,制定集團(tuán)投資及資本配置的決策標(biāo)準(zhǔn),提升境外機(jī)構(gòu)投入產(chǎn)出效率。

  在綜合化經(jīng)營方面,中國銀行業(yè)應(yīng)有選擇地推動(dòng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展,不要盲目追求“大而全”。充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì),完善以適量貸款資源為引導(dǎo)、以綜合化金融安排為核心的經(jīng)營模式,以少量資本帶動(dòng)更大的業(yè)務(wù)空間。重視輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展,著力減少資本占用和風(fēng)險(xiǎn)暴露。

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