中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行2日晚間公布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》(簡稱征求意見稿)。這份文件的出爐,意味著中國民眾耳熟能詳?shù)摹盎▎h”等網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)將被套上監(jiān)管“緊箍咒”。
近年來,中國小貸公司網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張加快?!耙靶U生長”之下,部分公司經(jīng)營管理粗放,不僅侵害消費(fèi)者權(quán)益,也影響金融穩(wěn)定,埋下風(fēng)險隱患。
民生證券金融行業(yè)首席分析師郭其偉表示,此次征求意見稿專門針對小貸公司網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù),填補(bǔ)了過去在此類業(yè)務(wù)方面的監(jiān)管空白??傮w來看,新規(guī)監(jiān)管尺度明顯收緊,合規(guī)門檻提升。文件精神契合此前國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會對于金融科技的指導(dǎo)意見,即依法將金融活動全面納入監(jiān)管,有效防范風(fēng)險。
翻看這份文件可以發(fā)現(xiàn),其中劃下一道道監(jiān)管紅線,將網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)門檻明顯抬高。例如,征求意見稿厘清網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的定義和監(jiān)管體制,明確網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域內(nèi)開展,未經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn),不得跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。
郭其偉指出,以往小貸公司由各地方監(jiān)管,“多頭治水”格局導(dǎo)致監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一。一旦出現(xiàn)跨區(qū)業(yè)務(wù),監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)差異就會形成制度套利空間。此番跨省網(wǎng)貸業(yè)務(wù)監(jiān)管權(quán)從地方上收到銀保監(jiān)會,監(jiān)管力度明顯升級。
另一條紅線,則給自然人和法人單戶網(wǎng)貸余額加蓋了“天花板”。征求意見稿要求,對自然人的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元,不得超過其最近3年年均收入的三分之一,該兩項(xiàng)金額中的較低者為貸款金額最高限額;對法人或其他組織及其關(guān)聯(lián)方的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣100萬元。
銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長郭武平指出,與持牌金融機(jī)構(gòu)相比,金融科技公司缺乏對還款能力的有效評估,往往形成過度授信,與場景誘導(dǎo)共同刺激超前消費(fèi),使得一些低收入人群和年輕人深陷債務(wù)陷阱,最終損害消費(fèi)者權(quán)益,甚至給家庭和社會帶來危害。
上述紅線正是為了“圈住”這一現(xiàn)象。中信證券銀行業(yè)首席分析師肖斐斐表示,此舉旨在約束網(wǎng)絡(luò)小貸借款人債務(wù)杠桿率,避免過度消費(fèi)和債務(wù),降低網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸系統(tǒng)性風(fēng)險暴露。預(yù)計未來網(wǎng)絡(luò)小貸公司審貸環(huán)節(jié)將增加個人收入水平評估。
此外,征求意見還針對聯(lián)合貸款比例作出要求:在單筆聯(lián)合貸款中,經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的出資比例不得低于30%。
有業(yè)內(nèi)人士表示,實(shí)際上,“花唄”“借唄”“白條”等互聯(lián)網(wǎng)金融信貸產(chǎn)品背后資金來源包括銀行、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司、信托等多類型機(jī)構(gòu)。郭武平便直言,金融機(jī)構(gòu)與科技公司合作中,資金大部分來源于金融機(jī)構(gòu)?!霸趯€人和小微企業(yè)的聯(lián)合貸款中,90%以上的資金來源于銀行業(yè),有的高達(dá)98%以上?!?/div>
肖斐斐認(rèn)為,上述監(jiān)管措施落地意味著小貸公司表內(nèi)放貸需求將增加,尤其是對于前期出資額較少的公司壓力更大。結(jié)合此次文件非標(biāo)融資杠桿不超1倍、標(biāo)準(zhǔn)化融資杠桿不超4倍的要求,小貸公司將面臨增加資本金、降低融資規(guī)模、持牌轉(zhuǎn)型的需求。
隨著一道道監(jiān)管紅線劃下,戴著“緊箍咒”的網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)將何去何從?
“監(jiān)管力度升級,提前防控系統(tǒng)性風(fēng)險,能夠長期利好小貸行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。”在郭其偉看來,小貸公司行業(yè)會逐步形成資本監(jiān)管體系,補(bǔ)齊過往“多頭治水”形成的監(jiān)管短板。與此同時,監(jiān)管層也在堵偏門開正門,在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域支持銀行、消費(fèi)金融公司等不斷創(chuàng)新發(fā)展符合消費(fèi)領(lǐng)域的金融產(chǎn)品,從而滿足消費(fèi)升級和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型內(nèi)在需求。
來源:中國新聞網(wǎng)
編輯:網(wǎng)站實(shí)習(xí)1
相關(guān)文檔
版權(quán)說明
【1】 凡本網(wǎng)注明"來源:中國冶金報—中國鋼鐵新聞網(wǎng)"的所有作品,版權(quán)均屬于中國鋼鐵新聞網(wǎng)。媒體轉(zhuǎn)載、摘編本網(wǎng)所刊 作品時,需經(jīng)書面授權(quán)。轉(zhuǎn)載時需注明來源于《中國冶金報—中國鋼鐵新聞網(wǎng)》及作者姓名。違反上述聲明者,本網(wǎng)將追究其相關(guān)法律責(zé)任。
【2】 凡本網(wǎng)注明"來源:XXX(非中國鋼鐵新聞網(wǎng))"的作品,均轉(zhuǎn)載自其它媒體,轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網(wǎng) 贊同其觀點(diǎn),不構(gòu)成投資建議。
【3】 如果您對新聞發(fā)表評論,請遵守國家相關(guān)法律、法規(guī),尊重網(wǎng)上道德,并承擔(dān)一切因您的行為而直接或間接引起的法律 責(zé)任。
【4】 如因作品內(nèi)容、版權(quán)和其它問題需要同本網(wǎng)聯(lián)系的。電話:010—010-64411649
【2】 凡本網(wǎng)注明"來源:XXX(非中國鋼鐵新聞網(wǎng))"的作品,均轉(zhuǎn)載自其它媒體,轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網(wǎng) 贊同其觀點(diǎn),不構(gòu)成投資建議。
【3】 如果您對新聞發(fā)表評論,請遵守國家相關(guān)法律、法規(guī),尊重網(wǎng)上道德,并承擔(dān)一切因您的行為而直接或間接引起的法律 責(zé)任。
【4】 如因作品內(nèi)容、版權(quán)和其它問題需要同本網(wǎng)聯(lián)系的。電話:010—010-64411649