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央行降息!首套房貸利率創(chuàng)近十年低點

2022-05-20 17:19:00

  央行再次進行非對稱降息。
  5月20日,最新一期貸款市場報價利率(LPR)出爐,一年期LPR維持3.70%不變;五年期LPR下調至4.45%,此前為4.6%。
  值得關注的是,此次調整是五年期LPR第三次調整,過去兩次下調分別為2020年4月和2022年1月,而此次下調幅度最大,達15個基點。
  受訪業(yè)內專家對記者表示,此前首套房貸利率已降至4.4%,加之本次五年期LPR下調15個基點,首套房貸利率已低至4.25%,創(chuàng)下近十年來的利率水平低點,樓市有望加速回暖。
  中原地產(chǎn)張大偉:樓市底部將在今年下半年出現(xiàn)
  中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析認為,這是LPR改制后第一次五年期單獨降息,也是規(guī)模最大的一次降息。過去非對稱降息都是只降一年期,而本次只降五年期,對于樓市來說可以說是最近幾年來的最大利好。如果過去降息的目標是穩(wěn)定經(jīng)濟,那么這一次五年期單獨降息的目的,主要是穩(wěn)樓市。
  之前央行降低首套房貸款利率20個基點,此次LPR下調后降息效應將疊加。降息后,部分城市100萬元30年月供有望首次低于5000元,直接計算,從基準4.6%降低15個基點,也將月供減少89.25元,另外累積30年月供減少3.2萬元。
  降息有利于保持房地產(chǎn)預期穩(wěn)定。五年期LPR降息代表了樓市在政策底部后,很快將出現(xiàn)市場底部,市場有望向穩(wěn)定方向發(fā)展。只要疫情能快速穩(wěn)定下來,市場底部將在2022年下半年出現(xiàn)。
  整體看,本次降息不會導致樓市過熱。目前房地產(chǎn)行業(yè)面對的并非簡單的資金問題,拿地、銷售、客源、貸款乃至同質化產(chǎn)品競爭都存在壓力。從當前監(jiān)測的數(shù)據(jù)來看,多個城市利率均出現(xiàn)了小幅變化。不過收入穩(wěn)定問題疊加人口結構問題,依然影響房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定。
  58安居客研究院張波:首套房貸利率創(chuàng)近十年來低點
  58安居客房產(chǎn)研究院分院院長張波表示,作為房貸利率參考基礎,五年期LPR很大程度上關系著房貸利率的變動。
  5月央行頻頻出臺利好樓市政策,在全國針對首套房房貸利率下限下調20個基點后,5年期LPR隨之下調。而5年期LPR對于居民購房貸款影響很大,此前首套房利率下降到4.4%,加之本輪15個基點下調,首套房房貸利率已低至4.25%。此次5年期LPR下調后,首套房貸利率水平創(chuàng)近十年來低點。
  當下不能單一看LPR變化對購房成本的變化,或利率對購房心態(tài)影響,需要根據(jù)4月底政治局會議精神,并結合近期全國層面的諸多金融政策調整,來綜合判斷對未來樓市的影響。可以肯定的是,樓市利好效應正在逐步顯現(xiàn),樓市迎來全面復蘇值得期待。
  中泰證券楊暢:現(xiàn)階段政策意圖已充分釋放,等待市場底來臨
  中泰證券首席分析師楊暢認為,五年期LPR近期出現(xiàn)連續(xù)調整,反映了加力刺激的政策意圖。
  從2020年4月至2022年1月,五年期LPR保持穩(wěn)定。到2022年1月20日,五年期LPR出現(xiàn)第一次下調5個BP至4.6%,而在5月20日進行第二次下調,并且下調幅度達到了15個BP至4.45%,反映了連續(xù)刺激、加力刺激的政策意圖。在前期差別化住房貸款利率政策指引下,部分城市首套普通商品住房貸款的基準利率可以進一步下浮20個BP至4.25%。
  下調五年期LPR利率是房地產(chǎn)市場需求端政策組合拳的一部分。從政策層面來看,房地產(chǎn)政策已經(jīng)釋放比較明顯,近期包括通過差別化信貸利率的設計,降低了首套普通商品住房貸款的基準利率;包括廣東、廣西、河南、山東等省的多個城市,相繼下調了公積金貸款首付比例與商業(yè)貸款首付比例;另外也提出在預售資金管理等方面進行優(yōu)化,較多的政策密集出臺,充分體現(xiàn)了激活房地產(chǎn)市場、推動房地產(chǎn)市場良性循環(huán)的政策意圖。尤其是差別化住房信貸利率的設計,反映了精準調控,滿足剛性購房的目的。
  政策底在等市場底。現(xiàn)階段政策意圖已充分釋放,等待市場底來臨。由于當前房地產(chǎn)市場仍然處于降溫階段,例如70個大中城市新建商品住宅價格環(huán)比下降0.3%,連續(xù)3個月下降,二手住宅價格環(huán)比下降0.3%,連續(xù)8個月回落,出于買漲不買跌的心態(tài),購房預期尚未得到扭轉,市場底仍在等待中。
  從上輪房價波動情況來看,新建商品住宅環(huán)比跌幅低點出現(xiàn)在2014年8月,伴隨著一二線以及核心城市房地產(chǎn)銷售端系列政策的松動,房價見底逐步回升,未來觀察也將以一二線以及核心城市為重點。
  易居嚴躍進:后續(xù)房貸利率有望進一步下調
  易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進分析稱,此次五年期LPR數(shù)據(jù)調整為4.45%,充分體現(xiàn)了貨幣政策在降低資金成本尤其是中長期資金成本方面的決心,重心在于防范經(jīng)濟下行,也使得市場主體對于貨幣政策和金融政策走向更加清晰和明確。
  此次LPR的下調,對于房地產(chǎn)市場的影響也是重大的。貨幣金融大環(huán)境的寬松,對于房地產(chǎn)市場來說,勢必會產(chǎn)生積極影響,對于降低購房成本、降低開發(fā)貸款和經(jīng)營貸款成本等都會產(chǎn)生積極的作用。
  此前央行已經(jīng)明確首套房“LPR-20個基點”的房貸定價思路,此次LPR下調進一步引導房貸利率下行。這也意味著,當前全國20多個城市4.4%的低利率并非最底部的利率,后續(xù)房貸利率有望進一步下調。
  此次政策對于房企的融資等也會產(chǎn)生重要影響,對于房企積極申請低成本的開發(fā)貸款等有積極作用,有助于房企中長期融資成本和經(jīng)營成本的降低。
  貝殼劉麗杰:貨幣政策精準扶持房地產(chǎn)市場
  貝殼研究院市場分析師劉麗杰表示,五年期LPR下降15個基點,是貨幣政策對房地產(chǎn)市場的精準扶持,代表決策層對穩(wěn)房地產(chǎn)的實質態(tài)度和決心,這將大大提振市場信心。
  本次降息將對新增房貸客戶、存量房貸客戶進行全面的降成本。如以商貸額度300萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算,LPR下降15個基點,存量貸款客戶每年房貸能省超過3000元;對于新貸款人群,考慮首套房貸利率下限可在LPR基礎上下降20個基點,即與4月相比最大降息35個基點,每年房貸節(jié)省還款額度約7500元。
  從當前銀行實際執(zhí)行的主流房貸利率來看,5月的降息空間進一步擴大,且首套利率降低空間明顯超過二套。其中,5月15日央行公布首套利率下限降低后,截至18日已有天津、?島、濟南、鄭州、臨沂、綿陽等11城執(zhí)行的主流首套房貸利率降至4.4%,加大對首套住房的支持。103個重點城市中超過60城二套房貸利率在5.2%的水平。
  展望后市,本次五年期以上LPR下降至4.45%,首套房貸利率下限將調整為4.25%,二套房貸利率下限降為5.05%,后期銀行對于首套、二套房貸均有更大的降息空間,用于支持住房需求,進一步帶動市場交易增長,加快市場修復。穩(wěn)地產(chǎn)將在穩(wěn)增長中發(fā)揮更積極更重要的作用。
 

來源:財聯(lián)社

編輯:滕珊

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